I love Yamagata.コグチ(@ilv_co)です。
これまで数回にわたって住宅ローンに関して（主に金利について）お話してきました。
→前回記事：住宅ローンの変動金利って、どれだけ「変動」するものなのか？
今回は、住宅ローンを検討する際に特に誤解しやすい点についてお話します。
一般に住宅ローンの金利は、
固定期間が短いほど当初の金利は低く、
固定期間が長期になるほど当初の金利が高くなります。
(参考：三井住友銀行住宅ローン)
上記の住宅ローン金利を見てみると、2年固定と10年固定では、
当初の金利が0.5％も違いますね。(2015/01時点)
金利が0.5％違うということは、
例えば2000万円を返済期間35年で借りた場合、
2年固定の金利1.15％なら、当初の返済は月々57,866円
10年固定の金利1.65％なら、当初の返済は月々62,717円
となり、月々約4800円も違います。(^_^;)
そして、ここがポイント。
こういう話をすると
「それなら２年固定の方が、多く借りられるのね！」
というのが、良くある勘違い。
基本的に
あなたが金融機関から借りられる金額の上限は、
２年固定を選んでも、10年固定を選んでも
同じです。
なぜなら、金融機関が融資可能額を判断するのは個別の金利ではなく、
一律の「審査金利」で判断するからです。
ではなぜこんな風に勘違いしてしまうのでしょうか？
もしかしたら
不動産・住宅会社の営業マンの
こんなトークが原因なのかもしれません。
営業マン：融資額はどのくらいを考えていますか？
あなた：いくらくらいなら、借りれそうかしら？
営業マン：それでは、月々いくらまでなら払えそうですか？
あなた：6万円くらいかしら。
営業マン：それなら・・・
（と言いながら、電卓で計算した後で）
10年固定の金利1.65％なら約1,910万円
2年固定の1.15％で計算すると約2,070万円
まで借りれますね。。
これは、住宅購入で良くあるシーンです。
この話のなかで営業マンが話している「借り入れ可能額」は、
審査金利をもとに計算したものではありません。
10年固定、2年固定の金利で月6万円の返済をした場合の
借入額を計算しただけです。
でもこの話だけを聞いていると、10年固定より、2年固定で借りたほうが
なんとなく多く借りれそうな気がしてきますよね。
この点は、よく誤解されるところなので今回お話しました。
それでは。I love Yamagata.コグチ(@ilv_co)でした。
次回は、1月30日の更新です。
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